数据模型 - 交易类型

交易类型概述

交易类型数据模型定义了交易类型分类的结构。此模型封装了交易处理的收款和付款区分。

交易类型定义

交易类型	代码	描述
收款	1	从客户接收资金的收款交易 用途：支付处理、订单履行、收入收款 示例：电子商务支付、服务费、订阅费用 方向：客户 → 商户
付款	2	向收款人发送资金的付款交易 用途：退款、工资支付、供应商支付、现金提现 示例：退款处理、工资发放、供应商付款 方向：商户 → 收款人

交易流程模式

收款交易流程

客户 → 支付方式 → Smilepayz → 商户账户

• 启动: 客户为商品/服务启动支付
• 处理: 支付方式验证和资金收款
• 完成: 资金记入商户账户
• 结算: 商户根据结算时间表接收资金

付款交易流程

商户账户 → Smilepayz → 支付方式 → 收款人

• 启动: 商户向收款人启动付款
• 处理: 收款人验证和资金转移
• 完成: 资金从商户账户扣除
• 交付: 收款人通过指定支付方式接收资金

实现示例

{
  "tradeType": 1,
  "orderNo": "200110edbb466abb04682968b40",
  "amount": 20000,
  "currency": "COP"
}

{
  "tradeType": 2,
  "orderNo": "2000102900000000000001",
  "amount": 20000,
  "currency": "COP"
}

业务用例

收款应用

• 电子商务: 在线商店支付处理
• 服务支付: 订阅和定期支付
• 捐赠: 慈善捐款收款
• 票务: 活动和交通票务销售

付款应用

• 退款: 客户退款处理
• 工资: 员工工资发放
• 供应商付款: 供应商和承包商付款
• 现金提现: 商户账户提现

处理特征

收款处理

• 实时: 大多数收款交易实时处理
• 确认: 客户立即支付确认
• 结算: 根据SLA向商户结算资金
• 对账: 自动交易对账

付款处理

• 批处理: 许多付款交易批量处理
• 验证: 增强的收款人验证要求
• 合规: 付款的严格监管合规
• 审计跟踪: 所有付款的全面审计跟踪

安全和合规

交易验证

• 类型验证: 根据交易目的验证交易类型
• 金额限制: 收款与付款交易的不同限制
• 风险评估: 付款交易的增强风险评估
• 欺诈检测: 每种交易类型的专门欺诈检测

监管要求

• 收款合规: 收款和报告要求
• 付款合规: 付款和KYC要求
• 审计要求: 每种类型的不同审计要求
• 报告: 收款和付款活动的单独报告